不受法律保护的情况

以下情况的私人借贷不受法律保护：

1.利率超过年利率36%的部分，属于高利贷，超过部分无效且违法。

2.借款人利用借款进行洗钱、走私等违法犯罪活动。

1.年利率未超过24%的，是合法有效

根据中国法律规定，民间借贷双方约定的利率未超过年利率的24%，则是合法有效的。当出借人要求借款人按照约定的利率支付利息时，人民法院应予支持。

2.年利率超过24%不到36%的，按当事人意愿

年利率在24%~36%之间的民间借贷属于自然债务，如果当事人愿意予以履行，法院也不会反对。法院不会保护这类债务，而且借款人不能要求返还已支付的利息。

3.年利率超过36%的部分无效

对于年利率超过年利率36%的部分，约定的利息是无效的。只有超过部分的利息约定会被视为无效。

4.贷款年利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍

根据法律规定，民间借贷的贷款年利率不得超过贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以2023年3月20日更新的一年期LPR为例（为3.65%），乘以四倍即为14.6%。因此，一年期的民间借贷年利率不得超过14.6%。

5.利息计算公式

利息由约定借期内利息和逾期利息组成，计算公式为：利息=本金×利率×借期（约定借期+逾期）。

6.银行同期贷款利率作为协商基准

借贷双方可以在银行同期贷款利率的四倍范围内进行协商。以目前一年期的银行贷款年利率为5.85%为例，则一年期的民间借贷年利率不得超过23.4%。

7.人民法院关于审理民间借贷案件的规定

人民法院于2015年9月1日实施的《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，如果借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内的市场利率作为利息，人民法院应予支持。

8.民间借贷合法利息

根据法律规定，民间借贷一般只要不超过利率的二分之一，就被视为合法有效。超过此利率的部分将不受到法律保护。

9.利息的计算和迟延履行期间的利息

借期内利息是指在当事人约定的借款期间内计收的利息，而逾期利息是指在借款期间经过截止借款清偿前，未偿还的本金所计收的利息。这两者的计算方式可能有所不同。

可以贷款的前提条件

私人之间购房合同是可以贷款的，但是需要满足一些前提条件才能办理贷款手续。购房人需要提供身份证件，确保购房人的身份是合法有效的。购房人还需要提供收入证明，以证明他们有足够的经济能力按时还款。这些收入证明可以包括工资单、银行流水等。购房人还需要提供房产证、购房合同等相关证件，以便银行进行核查和审核。

办理交易手续

私人之间购房交易正常办理交易手续即可。在办理签约、贷款、过户等手续时，购房人和卖房人需要了解相关流程，并按照规定的程序进行操作。购房人需要确保购房合同的真实性和合法性，以避免发生纠纷。而且，在申请贷款时，购房人需要选择合适的金融机构，如银行、小额贷款机构等，进行贷款申请。

不只依靠购房合同

购房合同本身不能作为抵押物来办理贷款。购房合同只是买卖双方之间的约定，不能提供足够的法律保护。购房人需要根据银行的要求，提供更多的证据和材料来证明购房人的还款能力和购房房屋的价值。在申请贷款时，购房人需要携带身份证、户口本、房产证、购房合同、个人账户近半年的银行流水等文件，向银行提出书面贷款申请。

借助他人的贷款条件

如果购房人本人不符合贷款条件，但有愿意作为辅助还款人的父母或其他人符合银行贷款条件，并愿意为购房人担保还款的话，也可以通过这种方式来办理贷款手续。在这种情况下，购房人需要提供担保人的身份证件、收入证明等相关文件。

1.民间借贷利率下降至18%：新政策实施

从2022年1月20日起，中国的民间借贷利率将下降至18%。这意味着，借款双方之间在签订合同时，约定的利率不得超过18%。

2.民间借贷利率下降背景

这次民间借贷利率下降的背景是为了保护借款人的权益。过高的利息会导致借款人负担过重，甚至陷入债务困境。通过降低利率，可以减轻借款人的还款负担，保障其合法权益。

3.以18%为界限：超出部分利息违法可否拒还？

根据新政策，民间借贷的利率是18%。如果借款人在借贷合同中约定的利率超过了18%，超出部分利息将被认定为违法利息。在这种情况下，借款人是可以拒绝支付超出部分利息的。

4.法律保护借款人权益

人民法院已经明确规定，超出合同约定利率的部分属于利率过高，属于违法行为。这意味着，借款人有权利拒绝支付超出部分的利息。法律保护了借款人的合法权益，防止了高利贷和非法借贷行为的出现。

5.合理借贷利率的重要性

合理的借贷利率对于维护金融市场的稳定和经济的健康发展非常重要。如果借贷利率过高，不仅会加重借款人的还款负担，还会导致金融市场出现风险和不稳定因素。因此，民间借贷利率的合理设定是保护借款人和维护金融市场稳定的必要措施。