房产抵押贷款的流程：

1.贷款人委托本公司办理贷款手续，提交相应的贷款所需资料;

2.办理抵押、质押、物押的评估报告;

3.向贷款银行提交贷款申请表，签订贷款合同及各类协议书，并办托公证、保险等手续;

4.银行审批;

5.房产局作抵押登记，办理它项权利证;

6.银行确认，发放贷款。

利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。

我国土地权属复杂房屋要想能够抵押就必须具有清晰的产权，并且不在国家限定交易的范围之类这样方可进入房地产市场流通，简单来说也就是抵押房产必须要有房产证才可以，比如说小产权房，那是指在农村集体土地上建设的房屋未缴纳土地出让金等费用其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村政府颁发，亦称“乡产权房”，小产权房不是法律概念，是人们在社会实践中形成的一种约定俗成的称谓，该类房没有国家发放的土地使用证和预售许可证，购房合同在国土房管局不会给予备案，所谓产权证亦不是真正合法有效的产权证，因此，也无法抵押。此外还有央产房、集资房、经适房等都是不能办理抵押贷款的。

抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。