民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

若选择直接向银行进行借款申请，其优势便在于相较而言其利率水平较为适中，从而使得整体的信贷成本也得到相应降低；然而，其劣势则表现在申请资格的规定方面较为严格，这导致众多申请者往往难以突破自身条件的限制。选择向小型金融机构或小额贷款公司提出借款请求，其潜在优势包括对借贷人资质要求略显宽松；但另一方面，其不足之处则表现为相关服务所需支付的费用普遍偏高。

民间借贷的利率是可以适当高于银行的利率的，但不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)，超出此限度的，超过的部分不予保护。同时还规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利，否则，如果利率超出了银行同类贷款利率的四倍这个限度，超过的部分同样不予保护。

1. 由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照；

2. 银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核；

3. 通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同；

4. 银行放款，贷款者成功拿到贷款。

以上4步是银行小额贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等