民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务，不属民间借贷范畴之列。

个人借贷的优势：

1. 下款快速——从证件受理到资金到帐，只需3个工作日，加急当日办结

2. 手续简单——可绕开银行信用登记系统，证件齐全并合法，符合抵押条件即可申办

3. 利率适中——介于银行贷款利率与典当之间

4. 期限灵活——1至12个月自主选择，到期可提前申请延期

5. 抵押适度——借款额一般为抵押物评估价值的50%-80%；

6. 还款自由——付息还款方式自行确定，大大提高借款用户的资金利用率

7. 操作规范——肯雅隆工作人员具有多年房地产、金融、法律等工作经验

8. 服务周到——只需提供齐备证件，签合同、办抵押时签上名字，其余由公司全程代理。

当前，经济形势复杂多变，银行的贷款政策也在不断调整。以下是一些现实考量：

1. 利率浮动

受市场经济影响，银行贷款利率存在浮动。借款人在申请贷款时应关注利率变化，选择合适的贷款时机。例如，房贷利率在低谷期申请，可以节省大量利息支出。

2. 政策影响

政府出台的房地产调控政策、消费刺激政策等，会对贷款申请产生影响。借款人应及时关注相关政策，合理规划贷款申请时间。

3. 竞争激烈

银行间的竞争日益激烈，部分银行为了吸引客户，会推出优惠利率、免手续费等优惠政策。借款人可以多了解不同银行的贷款产品，选择方案。

申请个人贷款需评估还款能力，准备相应材料，选择贷款银行并提交申请。审批通过后，签订贷款合同并放款。信用记录、收入状况、资产情况和负债情况影响贷款审批。借款人需关注利率浮动、政策影响和银行间竞争，选择贷款方案。